Ασφάλεια για ακίνητα βραχυχρόνιας μίσθωσης (τύπου Airbnb): Τι πρέπει να γνωρίζουν οι ιδιοκτήτες
Αν έχεις ένα διαμέρισμα ή μια κατοικία και τη διαθέτεις για βραχυχρόνια μίσθωση μέσω Airbnb ή άλλης πλατφόρμας, πιθανότατα έχεις ήδη ασχοληθεί με αρκετά πράγματα: φωτογραφίες, τιμές, καθαρισμό, κρατήσεις, check-in, αξιολογήσεις και φυσικά τις φορολογικές υποχρεώσεις.
Υπάρχει όμως ένα θέμα που αρκετοί ιδιοκτήτες θυμούνται μόνο όταν προκύψει κάποιο πρόβλημα: τι γίνεται αν ένας επισκέπτης πάθει κάποιο ατύχημα μέσα στο ακίνητο ή προκληθεί ζημιά σε τρίτο από κακή ή απρόσεκτη χρήση;
Εδώ έρχεται η ασφάλιση αστικής ευθύνης για ακίνητα βραχυχρόνιας μίσθωσης, η οποία πλέον είναι ΥΠΟΧΡΕΩΤΙΚΗ από το νόμο.
Τι είναι η ασφάλιση αστικής ευθύνης για Airbnb;
Με απλά λόγια, η ασφάλιση αστικής ευθύνης έχει σκοπό να σε προστατεύσει όταν, λόγω της λειτουργίας ή της κατάστασης του ακινήτου σου, προκύψει ευθύνη απέναντι σε κάποιον τρίτο.
Για παράδειγμα, ένας επισκέπτης μένει στο διαμέρισμά σου για λίγες ημέρες και γλιστράει στο μπάνιο. Ή πέφτει από μια σκάλα. Ή τραυματίζεται επειδή κάποιο στοιχείο του ακινήτου δεν ήταν σε σωστή κατάσταση. Σε μια τέτοια περίπτωση μπορεί να προκύψει απαίτηση αποζημίωσης. Και το σημαντικό εδώ είναι ότι δεν έχει σημασία μόνο αν εσύ θεωρείς ότι "δεν έφταιγες". Το αν υπάρχει ευθύνη, σε ποιο βαθμό υπάρχει και τι ακριβώς καλύπτεται είναι θέμα που εξετάζεται με βάση τις πραγματικές συνθήκες του περιστατικού και τους όρους του ασφαλιστηρίου. Ας δούμε ένα απλό παράδειγμα:
Παράδειγμα:
Ας υποθέσουμε ότι έχεις ένα διαμέρισμα στη Θεσσαλονίκη που νοικιάζεις μέσω Airbnb ή άλλης αντίστοιχης πλατφόρμας βραχυχρόνιας μίσθωσης. Ένας επισκέπτης μπαίνει στο μπάνιο, γλιστράει στο πάτωμα και τραυματίζεται. Χρειάζεται ιατρική περίθαλψη και στη συνέχεια σου ζητά αποζημίωση, θεωρώντας ότι το ατύχημα οφείλεται σε πρόβλημα του χώρου. Εάν λοιπόν ο επισκέπτης επιμένει και θέλει να κινηθεί νομικά εναντίον σου, μπορεί να χρειαστεί να διερευνηθεί τι ακριβώς συνέβη, αν υπήρχε κάποια παράλειψη ή πρόβλημα στο ακίνητο και αν προκύπτει ευθύνη του ιδιοκτήτη ή του διαχειριστή.
Σε μια τέτοια περίπτωση λοιπόν, η ασφάλιση αστικής ευθύνης μπορεί να αποδειχθεί ιδιαίτερα σημαντική, καθώς παρέχει προστασία σύμφωνα με τους όρους, τα όρια και τις εξαιρέσεις του συμβολαίου.
Μια απορία που έχουμε ακούσει συχνά είναι η ακόλουθη: «Μα δεν με καλύπτει το Airbnb;»
Πολλοί ιδιοκτήτες θεωρούν ότι επειδή το ακίνητο βρίσκεται σε μια πλατφόρμα όπως το Airbnb, είναι αυτομάτως ασφαλισμένοι για κάθε πιθανό περιστατικό. Δεν είναι σωστό να το θεωρούμε δεδομένο.
Οι πλατφόρμες μπορεί να παρέχουν συγκεκριμένες μορφές προστασίας ή προγράμματα που σχετίζονται με τη χρήση της πλατφόρμας, όμως αυτό δεν σημαίνει ότι αντικαθιστούν ένα ασφαλιστήριο που έχει σχεδιαστεί ειδικά για το δικό σου ακίνητο και τη δραστηριότητα της βραχυχρόνιας μίσθωσης. Γι' αυτό και αξίζει να ενημερωθείς και να γνωρίζεις ακριβώς τι καλύπτει το ασφαλιστήριό σου και τι όχι.
Τι μπορεί να συμβεί στην πράξη;
Δεν χρειάζεται να σκεφτούμε ακραία σενάρια.
Μια βλάβη στο θερμοσίφωνα, ένα σπασμένο τζάμι, ένα γλίστρημα στο μπάνιο, μια πτώση από σκάλα ή ένα αντικείμενο που αποκολλάται και τραυματίζει κάποιον μπορούν να δημιουργήσουν μια δυσάρεστη κατάσταση. Επιπλέον, το πρόβλημα δεν αφορά απαραίτητα μόνο τον επισκέπτη που μένει στο Airbnb.
Παράδειγμα Ζημιάς σε Γείτονα:
Ας υποθέσουμε ότι υπάρχει διαρροή νερού στο διαμέρισμά σου και το νερό περνάει στο κάτω διαμέρισμα προκαλώντας ζημιές στην οροφή ή στην περιουσία του γείτονα. Ή ότι κάποιο αντικείμενο από το ακίνητό σου προκαλεί ζημιά σε κοινόχρηστο χώρο. Σε τέτοιες περιπτώσεις μπορεί να προκύψουν απαιτήσεις από τρίτους και η ύπαρξη κατάλληλης ασφαλιστικής κάλυψης μπορεί να περιορίσει σημαντικά την οικονομική έκθεση του ιδιοκτήτη, πάντα σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου.
Είναι σημαντικό λοιπόν να προβλέψετε ότι υπάρχουν τέτοια ρίσκα και να φροντίσετε για την πληρέστερη δυνατή κάλυψη.
Η αστική ευθύνη δεν είναι το ίδιο με την ασφάλιση του ακινήτου
Αυτό είναι κάτι που αξίζει ιδιαίτερη προσοχή.
Η «ασφάλιση του ακινήτου» και η «ασφάλιση αστικής ευθύνης» δεν είναι το ίδιο πράγμα.
Η πρώτη αφορά την προστασία της ίδιας της περιουσίας σου από κινδύνους που προβλέπει το ασφαλιστήριο, όπως ενδεικτικά πυρκαγιά, φυσικά φαινόμενα, ζημιές από νερά ή άλλες καλύψεις. Η αστική ευθύνη έχει διαφορετική λογική: αφορά την ευθύνη σου απέναντι σε τρίτους όταν προκύψει ζημιά ή ατύχημα για το οποίο μπορεί να υπάρχει υποχρέωση αποζημίωσης.
Για ένα ακίνητο που χρησιμοποιείται ως Airbnb, οι δύο μορφές προστασίας μπορούν να λειτουργούν συμπληρωματικά.
Τι πρέπει να προσέξει ένας ιδιοκτήτης πριν ασφαλίσει το Airbnb;
Δεν είναι όλα τα ασφαλιστήρια κατοικίας σχεδιασμένα για ακίνητα που χρησιμοποιούνται για βραχυχρόνια μίσθωση. Η χρήση του ακινήτου πρέπει να δηλώνεται σωστά και το ασφαλιστήριο να ανταποκρίνεται στην πραγματική δραστηριότητα. Πριν επιλέξεις ένα πρόγραμμα, αξίζει να έχεις ξεκάθαρη απάντηση στο ερώτημα αν καλύπτεται η βραχυχρόνια μίσθωση.
Στη συνέχεια πρέπει να εξετάσεις ποια είναι τα όρια της αστικής ευθύνης, ποιες περιπτώσεις καλύπτονται, ποιες είναι οι εξαιρέσεις και αν υπάρχουν απαλλαγές, δηλαδή κάποια ελάχιστα ποσά που θα κληθείς να καταβάλεις αν και εφόσον προκύψει κάποιο θέμα.
Σημαντικό: Επίσης, αν το ακίνητο έχει πισίνα, τζάκι, εξωτερική σκάλα, μπαλκόνι, υδρομασάζ ή άλλες εγκαταστάσεις που μπορούν να δημιουργήσουν πρόσθετους κινδύνους, είναι σημαντικό να το γνωρίζει ο ασφαλιστικός σύμβουλος από την αρχή. Δεν υπάρχει λόγος να πληρώνεις για καλύψεις που δεν χρειάζεσαι, αλλά ούτε και να ανακαλύψεις μετά από ένα ατύχημα ότι κάτι σημαντικό δεν είχε δηλωθεί ή δεν καλυπτόταν.
Και αν το Airbnb είναι σε πολυκατοικία;
Τα περισσότερα ακίνητα για βραχυχρόνια μίσθωση στη Θεσσαλονίκη είναι σε πολυκατοικίες.
Ένα διαμέρισμα σε πολυκατοικία δεν επηρεάζει μόνο τον ιδιοκτήτη του. Υπάρχουν γείτονες, κοινόχρηστοι χώροι, σωληνώσεις, ηλεκτρολογικές εγκαταστάσεις και γενικά αρκετά σημεία όπου μια ζημιά μπορεί να επηρεάσει και άλλους. Ένα απλό παράδειγμα είναι μια διαρροή νερού που περιγράψαμε παραπάνω. Μπορεί να ξεκινήσει από το διαμέρισμά σου, αλλά η ζημιά να πλήξει και το διαμέρισμα του γείτονα με ό,τι αυτό συνεπάγεται σε κόστος, νεύρα, χρόνο.
Η ασφάλιση αστικής ευθύνης μπορεί να λειτουργήσει ως σημαντικό δίχτυ προστασίας σε τέτοιες περιπτώσεις, εφόσον το περιστατικό εμπίπτει στην κάλυψη του συμβολαίου.
Νέα Νομοθεσία: Η νέα νομοθεσία έκανε την ασφάλιση αστικής ευθύνης ακόμη πιο σημαντική για τους ιδιοκτήτες ακινήτων βραχυχρόνιας μίσθωσης. Ο Νόμος 5170/2025 περιλαμβάνει την ασφάλιση έναντι αστικής ευθύνης στις προδιαγραφές που πρέπει να πληρούν τα ακίνητα βραχυχρόνιας μίσθωσης, ενώ οι σχετικές διατάξεις τέθηκαν σε εφαρμογή από την 1η Οκτωβρίου 2025.
Το σωστό ασφαλιστήριο για το δικό σας Airbnb
Δεν χρειάζεται απαραίτητα ένα τεράστιο ασφαλιστικό πακέτο με κάθε πιθανή κάλυψη.
Χρειάζεται όμως ένα πρόγραμμα που να έχει σχεδιαστεί με βάση το πώς πραγματικά χρησιμοποιείται το ακίνητο. Η βραχυχρόνια μίσθωση πρέπει να δηλώνεται σωστά και να εξετάζεται τόσο η αστική ευθύνη όσο και η προστασία της ίδιας της περιουσίας. Ένας καταρτισμένος ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί να εξετάσει το ακίνητο, τη χρήση του και τους πιθανούς κινδύνους και να σας προτείνει ένα πρόγραμμα που να ανταποκρίνεται στις πραγματικές σας ανάγκες.
Συχνές ερωτήσεις για την ασφάλιση Airbnb
Είναι υποχρεωτική η ασφάλιση αστικής ευθύνης για Airbnb;
Ναι. Ο Νόμος 5170/2025 προβλέπει ότι τα ακίνητα που μισθώνονται βραχυχρόνια πρέπει να διαθέτουν ασφάλιση έναντι αστικής ευθύνης για ζημιές ή ατυχήματα που μπορεί να προκληθούν. Οι σχετικές διατάξεις τέθηκαν σε εφαρμογή από 1 Οκτωβρίου 2025.
Τι καλύπτει η αστική ευθύνη σε ένα Airbnb;
Ανάλογα με το ασφαλιστήριο, μπορεί να καλύπτει απαιτήσεις τρίτων για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές που συνδέονται με την ευθύνη του ιδιοκτήτη ή του ασφαλισμένου. Οι ακριβείς καλύψεις, τα όρια και οι εξαιρέσεις καθορίζονται από τους όρους κάθε ασφαλιστηρίου.
Με καλύπτει η Airbnb (ή οποιαδήποτε άλλη πλατφόρμα βραχυχρόνιας μίσθωση) αν συμβεί ατύχημα σε επισκέπτη;
Δεν είναι ασφαλές να θεωρείς ότι η παρουσία του ακινήτου σε μια πλατφόρμα αντικαθιστά το δικό σου ασφαλιστήριο. Είναι σημαντικό να γνωρίζεις τι ακριβώς καλύπτεται και, κυρίως, να έχεις ασφαλιστήριο που αναγνωρίζει ρητά τη χρήση του ακινήτου για βραχυχρόνια μίσθωση.
Έχω ήδη συμβόλαιο ασφάλισης κατοικίας. Χρειάζομαι επιπλέον και την κάλυψη αστικής ευθύνης;
Πρόκειται για διαφορετικές μορφές προστασίας. Η ασφάλιση κατοικίας αφορά το ίδιο το ακίνητο και τις καλύψεις που προβλέπει το συμβόλαιο, ενώ η αστική ευθύνη αφορά απαιτήσεις τρίτων. Για ένα ακίνητο βραχυχρόνιας μίσθωσης, είναι σημαντικό να εξεταστεί συνολικά τι χρειάζεται να καλυφθεί.
Χρειάζεστε βοήθεια με την ασφάλιση του Airbnb σας;
Το ασφαλιστικό γραφείο Trust Connection στη Δυτική Θεσσαλονίκη μπορεί να σας βοηθήσει να επιλέξετε την κατάλληλη ασφαλιστική κάλυψη για το ακίνητό σας βραχυχρόνιας μίσθωσης, σύμφωνα με τις νέες νομοθετικές απαιτήσεις.